诚请高手帮忙指定家庭理财规划!_理财前线_论坛_天涯社区

更新日期:2022年06月13日

       1、家庭情况:丈夫(33岁)和妻子(31岁)两人, 一个男孩(3岁); 丈夫的父亲(63岁)和母亲(59岁)身体健康, 务农; 妻子的母亲去世, 父亲身体健康, 事业单位即将退休。 2、家庭年收入(单位:元;全部税前收入):家庭工资收入23000*12=276000; 各种补贴:4200*12=50400; 每月奖金:一年估计在60000左右; 年终奖金:30万左右; 公司分红:18万左右; 租金收入:4万左右; 年总收入:约90万。
        三、家庭财产情况: 1、2套住房:一套145平方米,

目前市场价100万元左右, 无贷款,

在租, 年租金4万元; 一套160平米, 目前市场价约100万元, 贷款29万, 10月底交房, 计划出租; 2. 1辆家用车:车辆为长期支出车型, 房产价值为0; 3、公司股权:价值约98万(其中贷款约30万); 4、银行存款:5万元左右; 5、股票账户:约4万元; 6、实物黄金:约5.5万元; 财产总额:316.5万元(其中约55万元仍在贷款中) 4、家庭年支出: 1、房租:1.56万元; 2、水、电、气、日消费:36000元; 3、车辆及交通费:2万元; 4、通讯费:1万元; 5、幼儿园:15000元; 6、早教班:4000元; 7、按揭贷款:11万元(29万元按揭, 三年偿还) 8、公司股权贷款:30万贷款, 根据银行协议, 每年年末偿还, 三年偿还; 9、赡养费:2万元; 10、探亲、旅费:2万元; 12、儿童国寿金彩明日养老保险(分红型):年缴16000元(分5年缴) 年支出总额:366000(其中200000因2类贷款产生,

支出仅 过去 3 年发生的)。
        5、家庭保障: 1、夫妻公司都提供各种综合保险, 但没有住房公积金(公司还购买了各种意外险和疾病险); 2、孩子目前购买的是中国人寿金财明日养老保险(分红型),

标准保费16000元; 幼儿园购买了意外险; 3、丈夫的父母在农村, 目前只有农村医疗保险和农村养老保险; 4. 妻子的父亲在事业单位, 有完整的保险; 财务规划及诉求: 1、计划5年内在北部沿海城市购买一套自有房, 预计价值约100万; 2、3年内可考虑换车, 车价20万至30万; 3、拟高中毕业后送子女出国留学; 4、由于近两年账面现金增长较快, 希望尽量考虑资产的保值增值;

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